只有一些使用功能機和偏遠山區的用戶，還在繼續叫代理商店幫忙轉賬和存取款。
M-Pesa在肯尼亞成年用戶的滲透率是90%，這個數字恐怕比中國任一一家銀行或者移動支付公司都要高。”
張益達聽到這里，差不多已經搞明白M-Pesa是怎么崛起的了。
這家公司方法雖然土了點，但是很接地氣。
一般老百姓肯定害怕錢存手機里面不見了怎么辦，但人家接近16萬家的物理網點就打消了用戶很多顧慮，跑得了和尚跑不了廟。
另外，這些商店也是使用場景。
久而久之，用戶使用習慣就養成了。
“與已經習慣了無現金支付的肯尼亞人民相比，尼日利亞人民更愿意相信看得見摸得著的現金紙幣。
他們寧愿在烈日下去銀行網點排隊兩個小時取錢，也不愿意去使用移動支付付款。”
里夫斯一臉鄭重道，“改變用戶使用習慣，是重中之重！”
“這個模式，我們復制不了。”
張益達搖頭，“尼日利亞的移動運營商很多都是歐美外資公司，聽說還和尼方央行關系不好。
我們不可能為了推廣移動支付，去買一家電信運營商。”
里夫斯點點頭，“這我知道，尼日利亞這邊市場有些特殊，用戶觀念守舊，是塊難啃的骨頭。
之所以介紹肯尼亞和M-Pesa，我的建議是尼日利亞這邊繼續按照原規劃好的節奏推廣，把更多精力投向肯尼亞、加納、南非等移動支付接受度更高的國家。
Cellulnt目前在11個國家開展業務，用戶量超過了1億。
他們能辦到，我們自然也可以。”
張益達點點頭，“好，這沒問題，在其他國家可以適當加大一些推廣力度。”
里夫斯見張益達聽取自己的意見，有些高興，又介紹起了消費信貸市場。
“M-Shwari，這是一款為用戶提供周期30天、月費率7.5%、最高額度為100萬先令（約6.85萬元人民幣）的信貸產品，用戶可在M-Pesa頁面直接申請貸款。
M-Shwari每天能收到30萬份貸款申請，平均每天發放貸款7-10萬筆，平均信貸規模為3300肯先令（約226元人民幣）。
這也是一塊大蛋糕，只是風控難度比較大，壞賬率高達10%以上。”
非洲的貸款和東南亞差不多，年利率百分之幾百都很正常，并且也不違反當地法律。
張益達覺得月利率7.5%這個都算是比較良心的貸款了。
據他了解，Opay旗下的OKash年利率可是高達730%，不過不會放一年那么長期的貸款，一般就是7-30天不等，日利率2%。
即使利息高點，聽說在非洲也是供不應求，一經上線就被瘋搶，今年一季度為美股上市公司Opera創造了超過2500萬美元營收，將近2億人民幣。
張益達捏著下巴，自己是不是該叫益民貸和益民網金過來闖闖，給非洲兄弟發發福利。